仕事で使う軽バンの任意保険は「業務使用」で申告します｜使い方と違う申告だと、保険金が支払われないことがあります

神奈川県座間市広野台のW-NEXT町田店から、仕事で使う軽バンの任意保険の「使用目的」についてお伝えします。仕事に使う日が多い軽バンは、使用目的を「業務使用」で申告します。実際の使い方と違う申告のままだと、契約が解除されて、事故のときに保険金が支払われないことがあります。日本損害保険協会（損保協会）の資料をもとに、申告のしかたをまとめました。対象は、自家用の軽バン（黒ナンバーの届出をしていない車）を、自分の仕事に使う場合です。運賃をもらって荷物を運ぶ黒ナンバー（事業用）の軽バンは、保険の扱いが別になるため、ここでは触れません。

使用目的は、3つの区分から選びます

損保協会の「重要事項説明書標準例（自動車保険）」（保険会社が契約前に説明する書面の見本）では、使用目的は「業務使用」「通勤・通学使用」「日常・レジャー使用」の3つです。車の使い方に合うものを選んで、申込書に書きます。業務使用は、年間を通じて月に一定の日数以上、仕事に使う場合です。通勤・通学使用は、業務使用に当てはまらず、月に一定の日数以上、自分の通勤や通学に使う場合です。どちらにも当てはまらなければ、日常・レジャー使用になります。標準例では、この日数の欄が空欄（●）になっています。日数の基準は保険会社が決めていて、保険会社ごとに違います。「年間を通じて」は、保険の始期日から1年間のことです。

仕事に使う日が多い軽バンは、業務使用です

配達、営業まわり、現場への資材の運搬など、軽バンを仕事に使う日が基準の日数以上あれば、業務使用に当てはまります。通勤にも使っている車でも同じです。標準例では、通勤・通学使用が「業務使用に該当せず」という条件になっているため、業務使用の基準に当てはまる車は、業務使用になります。毎日のように仕事に使う軽バンは、日数の基準を満たす見込みが高く、業務使用で申告するのが自然です。基準を満たすか迷う場合は、直近の1年間に仕事で使った日が月に何日あるかを、配送の記録や予定表で数えてみてください。基準の日数そのものは、契約している保険会社に聞きます。法人名義の契約では、標準例に、業務使用か通勤・通学使用のどちらかを書くとあります。

契約のときに使い方と違う申告をすると、保険金が支払われないことがあります

使用目的は、契約のときに事実を正確に伝える「告知事項」です。標準例には、申込書の記載が事実と違っていた場合や、事実を書かなかった場合は、契約を解除し、保険金を支払えないことがある、とあります。損保協会のQ&Aは、故意または重大な過失で正しく告知しなかった場合を挙げ、告知しなかった事項と事故の損害との間に因果関係が認められなければ、保険金は支払われる、とも説明しています。ただし、この例外に当てはまるかどうかは、事故のあとに保険会社が判断します。使用目的は、保険料の計算と、保険を引き受けるかどうかの判断に使われる項目です。例外に頼らず、実際の使い方どおりに申告します。

契約したあとで使い方が変わったときも、通知が必要です

使用目的は、契約したあとの「通知事項」でもあります。標準例には、契約後に使用目的を変更したときは、遅滞なく取扱代理店または保険会社に通知すること、通知がなければ契約を解除し、保険金を支払えないことがあることが書かれています。損保協会のQ&Aが挙げている例は、日常・レジャー使用の車を通勤・通学使用に変える場合です。休日の足として使っていた軽バンを、独立や副業で仕事に使い始めるときや、仕事に使う日が増えたときも、使用目的が変わる場面にあたります。変わった時点で、保険会社に連絡します。こちらも、通知しなかった事項と事故との間に因果関係が認められなければ保険金は支払われる、とQ&Aにあります。

迷ったときは、使い方をそのまま保険会社に伝えます

使用目的の区分に迷うときは、自分で決めずに、実際の使い方をそのまま保険会社か代理店に伝えて、どの区分になるかを確認します。伝えるのは次の3点です。

仕事に使う日が、月に何日あるか
何に使っているか（配達、営業まわり、現場への移動など）
通勤にも使っているか

いま契約している使用目的は、申込書や継続確認書、保険証券など、契約内容が分かる書面で確認できます。運転する人が従業員やアルバイトに替わるときは、使用目的に加えて、運転する人の範囲と年齢条件も確認します。町田店は、車検・点検・整備と、複数台の車両管理のご相談を受けています。仕事に使う日が増えた軽バンの点検や整備も、ご相談ください。保険の使用目的や補償の内容は、ご契約の保険会社か代理店にご確認ください。